С Нового года вступят в силу изменения в законодательство, которые разрешат ограничивать выдачу кредитов.
Президент Владимир Путин подписал Федеральный закон от 06.12.2021 N 398-ФЗ, который разрешает Центральному банку устанавливать ограничения для банков и микрофинансовых организаций на выдачу кредитов и микрозаймов. Ограничения коснутся потребительских кредитов, которые банки и микрофинансовые организации выдают гражданам. Со следующего года Банк России сможет устанавливать банкам и микрофинансовым организациям макропруденциальные лимиты.
Такие лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком или микрофинансовой организацией гражданам, в общем объеме кредитов. Центробанк также наделили правом устанавливать сроки действия таких лимитов. Указанные ограничения не будут касаться кредитования, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, ипотеки, а также займов, выданных под залог транспортных средств.
По мировым меркам долги россиян не так велики – 20 % величины валового внутреннего продукта. Однако их обслуживание дорого обходится – около 10 % реальных доходов. Это значительно выше, чем в США, где кредитная нагрузка превышает 80 % ВВП. Очевидно, Центробанк опасается роста кредитных рисков и, вероятно, начнет применять новые меры по регулированию рынка с момента вступления в силу закона. Ограничения могут коснуться не только банков, но и микрофинансовых организаций.
Совет директоров Банка России уже с 1 января 2022 года может ввести количественные ограничения на выдачу кредитными и микрофинансовыми организациями отдельных видов потребительских кредитов и займов. Лимиты могут быть разными для банков с универсальной или базовой лицензией, микрофинансовых или микрокредитных компаний . Как применять макропруденциальные лимиты, на какие финансовые продукты они будут распространяться, определит Центробанк.
Банк России опубликовал проект указания о видах займов, в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, характеристиках, а также о порядке их установления и применения. Лимиты будут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика, срока возврата кредита, а для микрофинансовых организаций – также от суммы займа. В проекте представлены порядки расчета лимитов для потребительского кредитования, в том числе для кредитных карт.
Чем это грозит россиянам? В случае введения макропруденциальных лимитов банки и микрофинансовые организации будут отказывать закредитованным заемщикам в выдаче новых займов и кредитов. Это повлечет переход заемщиков к нелегальным кредиторам. Поэтому в ближайшее время можно ожидать увеличения спроса на займы и кредиты, что повлечет избыточный рост кредитной нагрузки населения накануне введения ограничений для банков и микрофинансовых организаций.
Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте и в группе ВКонтакте
Центр правовой помощи
Все виды юридических услуг
Тел. 8 (922) 98-98-223, (922) 98-98-224