Сберкнижки на предъявителя отменены, ростовщические проценты можно уменьшить в судебном порядке, а банковские комиссии за предоставление и обслуживание кредита узаконены.
Вступили в силу поправки в законодательство, касающиеся совершения финансовых сделок. Изменения скажутся не только на деятельности кредитных и иных организаций, но и на жизни простых граждан. Так, согласно вступившим в силу нормам Гражданского кодекса Российской Федерации сберегательные сертификаты могут быть только именными, сберкнижки на предъявителя отменены, ростовщические проценты можно уменьшить в судебном порядке, а банковские комиссии за предоставление и обслуживание кредита узаконены.
В соответствии с поправками кредитор и заемщик должны заключить договор займа в письменной форме, если сумма займа составляет 10 000 рублей и более. Ранее требование о заключении письменного договора займа распространялось на суммы сделок, в десять раз превышающие МРОТ. При этом если оба участника сделки по займу являются граждане, в том числе индивидуальные предприниматели, а общая сумма займа не превышает 100 000 рублей, то он будет считаться беспроцентным, если в договоре займа не указано иное.
Граждане получили право в судебном порядке уменьшить проценты по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и гражданином, если они в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и являются обременительным для должника (ростовщические проценты). Размер таких процентов может быть уменьшен судом до размера, обычно взимаемого при сравнимых обстоятельствах.
Банкирам удалось пролоббировать банковские комиссии при предоставлении и обслуживании кредита. В соответствии с внесенными изменениями заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита, проценты на нее, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Но если граждане защищены положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то организациям и предпринимателям нужно готовиться к дополнительным расходам за обслуживание кредитов.
Появилось и дополнительное основание для досрочного возврата кредита – если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель нарушит ограничения, установленные кредитным договором, банк сможет расторгнуть договор. Данное правило не действует для заемщиков-граждан. Сберегательные и депозитные сертификаты теперь могут быть только именными. Сберкнижки на предъявителя, сберегательные и депозитные сертификаты на предъявителя выдаваться не будут, но сохранят свое действие в пределах сроков, на которые они были выданы.
Банки получили право выдавать безотзывные сертификаты. В этом случае вкладчик не сможет досрочно потребовать возврата суммы вклада. У граждан появилась возможность открывать совместные счета. Права на денежные средства, находящиеся на счете, будут считаться пропорционально внесенным суммам, но от этого правила можно отступить и указать другие доли в договоре. Открыть совместный счет могут супруги – в этом случае средства являются их общими без указания долей, если иное не предусмотрено брачным договором.
Поправками закреплено, когда банк может отказать в зачислении на банковский счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента. Ограничить клиента в распоряжении денежными средствами на банковском счете можно только в случае ареста или по другим основаниям, которые предусмотрены законом. При этом расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету.
И наконец, банки наделили правом по закрытию счетов. Это будет возможно в двух случаях. Если по счету в течение 2-х лет не проводятся операции и нам нем отсутствуют денежные средства. В этом случае банк может расторгнуть договор банковского счета одностороннем порядке, предупредив клиента за два месяца. При наличии остатка на счете и отсутствии операций в течение одного года, банк может потребовать расторжения договора через суд. Остаток средств будет два месяца храниться в банке, а затем переведен в Центробанк.
Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте http://kirpikov.ru/faq/ и в группе ВКонтакте https://vk.com/kirpikovru
Александр КИРПИКОВ
Центр правовой помощи
Все виды юридических услуг
Тел. (8332) 498-223, 498-224 http://кирпиков.рф