Вступил в силу закон, который дает право заемщикам получить в банках и микрофинансовых организациях кредитные каникулы из-за коронавируса.
Вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ, который дает право гражданам, чей доход снизился по сравнению с прошлым годом, получить кредитные каникулы на шесть месяцев. Аналогичные меры предусмотрены и для субъектов малого и среднего предпринимательства, которые наиболее пострадали от коронавирусной инфекции. Получить кредитные каникулы можно как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО).
Законом предусмотрено, что гражданин, заключивший кредитный договор (договор займа), в том числе ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2020 года обратиться в банк или МФО с заявлением о приостановлении исполнения своих обязательств на срок до 6 месяцев. При этом дата начала кредитных каникул не может превышать 30 дней по кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, и 14 дней – по потребительским кредитам.
Для предоставления кредитных каникул должны одновременно соблюдаться три условия:
· размер кредита (займа) не превышает максимальный размер установленный правительством;
· доход заемщика или совокупный доход всех заемщиков по кредитному договору за месяц до обращения за отсрочкой снизился на 30 % и более в сравнении со среднемесячным доходом за прошедший год; · заемщику (заемщикам) не предоставляется отсрочка по ипотечным каникулам https://new-variant.ru/archives/153079.
Граждане для предоставления кредитных каникул необходимо обратиться в банк или МФО с соответствующим заявлением. Заявление должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа). Помимо этого, в заявлении должно указано, что кредитные каникулы устанавливаются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ. Заявить о предоставлении кредитных каникул в условиях самоизоляции можно также по телефону.
Срок рассмотрения заявления на кредитные каникулы не может превышать 5 дней. После чего кредитная организация обязана сообщить заемщику об изменении условий договора. Банк или МФО вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение размера дохода. Это могут быть справки 2-НДФЛ, больничные листы, справки из службы занятости и др. На предоставление указанных документов заемщику отводится 90 дней. При наличии уважительной причины этот срок может быть увеличен до 30 дней.
Кредитные каникулы не предусматривают списание долга. Заемщики лишь получат отсрочку всех платежей по кредитным договорам (договорам займа) на период до 6 месяцев. В указанный период не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предъявление требования о досрочном погашении кредита (займа), обращение взыскания на предмет залога либо ипотеки, а также обращение с требованием к поручителю (гаранту).
В период действия кредитных каникул заемщик вправе не платить по кредитам (займам). Но на сумму долга все равно будут начисляться проценты в размере 2/3 от средней процентной ставки для соответствующего потребительского кредита (займа). Сумма таких процентов фиксируется. Проценты необходимо погасить в соответствии с уточненным графиком после окончания кредитных каникул. При этом срок возврата кредитов (займов) продлевается на срок действия льготного периода.
По кредитам, обеспеченным ипотекой, проценты в льготный период будут начислены в том же размере, которые действовали до предоставления кредитных каникул. А срок возврата ипотечного кредита будет продлен на период действия льготного периода. Изменение условий кредитного договора в связи с предоставлением льготного периода не потребует согласия залогодержателя, поручителя или гаранта. Срок действия обеспечительных договоров также продлевается на срок кредита.
Банки и МФО не вправе отказать в предоставлении кредитных каникул заемщикам, так как эта мера социальной поддержки закреплена законодательно. Но учитывая, что число заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса, громадно, не исключены случаи отказа в предоставлении отсрочки по кредитным платежам. При необоснованном отказе в ее предоставлении, необходимо обратиться с жалобой в Центральный банк или прокуратуру.
Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте и в группе ВКонтакте.
Александр КИРПИКОВ
Центр правовой помощи
Все виды юридических услуг
Тел. 8 (922) 98-98-223, (922) 98-98-224 https://kirpikov.ru/