За время пандемии число граждан, у которых возникли долги по микрозаймам, значительно увеличилось.
За время пандемии значительно увеличилось число россиян, у которых образовалась задолженность по микрозаймам. Связано это с тем, что многие граждане потеряли работу, а ситуация на рынке труда далека от улучшения. При этом микрофинансовые организации требуют от заемщиков возврата микрозаймов, уплаты процентов и неустойки. Что делать, если возникли долги по микрозаймам?
Прежде чем платить по долгам, необходимо проверить легально ли действует данная микрофинансовая организация. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Реестры субъектов рынка микрофинансирования», где содержится государственный реестр микрофинансовых организаций. Если организация отсутствует в реестре МФО, то она не вправе требовать уплаты процентов в размере, установленном для микрофинансовых организаций.
Проверьте размер процентов за пользование денежными средствами – не предложила ли микрофинансовая организация микрозайм по завышенной ставке. Для этого также нужно обратиться на сайт Банка России, где публикуются среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для населения. В соответствии с законом процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1 % в день.
В настоящее время по всем микрозаймам, заключенным на срок, не свыше одного года, начисления процентов не могут превышать полуторного размера суммы микрозайма. Ранее установленные законодательством ограничения составляли: с 01.01.2017 – трехкратную сумму долга по микрозайму; с 29.01.2019 – 2,5-кратную сумму задолженности по договору, а с 01.07.2019 – двукратную сумму потребительского кредита или займа.
Законодательство ограничивает штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату микрозайма или уплате процентов. Размер неустойки по микрозаймам не может превышать 20 % годовых, если на невозвращенную сумму начисляются предусмотренные договором проценты, или 0,1 % задолженности в день, если за период нарушения их начисление не производится.
Чтобы уменьшить неустойку по микрозайму, следует обратиться в суд с иском об уменьшении размера начисленной неустойки. Для этого потребуется составить исковое заявление, мотивируя его тем, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Заемщик также должен представить доказательства такой несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.
Статьей 319 Гражданского кодекса установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом стороны договора микрозайма своим соглашением могут изменить порядок погашения задолженности.
Поэтому заемщику нужно обратить внимание на распределение вносимых по договору сумм. Платежи не должны в первую очередь покрывать неустойки. Условия договора, устанавливающие такой порядок погашения требований, являются недействительными, как не соответствующие требованиям закона.
Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте и в группе ВКонтакте
Александр КИРПИКОВ
Центр правовой помощи
Все виды юридических услуг
Тел. 8 (922) 98-98-223, (922) 98-98-224
https://kirpikov.ru/