Берем кредиты по-новому

Что изменилось в процедуре выдачи кредитов?

На вопросы читателей «НВ» отвечает помощник прокурора области по правовому обеспечению, рассмотрению обращений и при- ему граждан Евгения Бутко.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 163 ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон).

Внесенные Законом изменения коснулись всех потребительских отношений. В частности, Законом определено, что при заключении с гражданином договора кредита (займа), не связанного с ведением бизнеса и обеспеченного ипотекой, определяется полная стоимость кредита, которая размещается на первой странице договора. На такие кредиты распространен и ряд иных требований Закона о потребительском кредитовании (например, в части предоставления информации, передачи долгов коллекторам).

Закреплено право выдавать потребительские займы за микрофинансовыми организациями и ломбардами. В свою очередь, кредитные кооперативы теперь могут предоставлять потребительские кредиты своим членам.

Существенно изменился порядок формирования и использования кредитных историй. Так, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны предоставлять сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. В кредитной истории физического лица появилась дополнительная часть – информационная. В ней аккумулируются все дополнительные данные о заемщике, сведения о прдоставлении ему кредитов и отказе в этом (включая основания и дату отказа), а также информация о просрочке платежей по кредиту в течение 180 дней. Кроме того, кредитные, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны предоставлять сведения в бюро кредитных историй в отношении всех заемщиков без их согласия, ранее оно было обязательно. Информационная часть кредитной истории заемщика предоставляется бюро по запросам кредиторов также без согласия заемщика.

В Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» внесены изменения, в первую очередь направленные на дополнительную защиту прав потребителей. Определено, что согласие гражданина на выполнение дополнительных работ, услуг за плату должно оформляться продавцом (исполнителем) письменно в виде отдельного документа (если иное не предусмотрено законом). При возврате покупателем некачественного товара, приобретенного за счет потребительского кредита, продавец должен возместить ему не только уплаченную за товар сумму, но и проценты по кредиту, а также иные платежи по договору потребительского кредита (займа). Данные изменения распространяются на случаи, когда для приобретения товара покупатель использует кредитные средства и вместе с договором купли-продажи заключает кредитный договор. Изменения не распространяются на ситуацию, когда товар продается в кредит.

Законом установлен порядок обжалования предписания Роспотребнадзора. Его можно оспорить в арбитражном суде в течение 3 месяцев со дня вынесения. На время рассмотрения жалобы исполнение предписания приостанавливается до дня вступления решения арбитражного суда в законную силу.

Введена административная ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, за нарушение законодательства о потребительском кредите при возврате задолженности, а также за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя.