Микрофинансовую организацию оштрафовали за звонки родственникам и знакомым заемщика.
Банк России привлек микрофинансовую организацию «Быстроденьги» к административной ответственности за звонки по телефонам третьих лиц, указанных в заявке на выдачу займа, при возврате во внесудебном порядке задолженности. Микрофинансовая организация с постановлением Центрального банка не согласилась и оспорила его в арбитражном суде. Однако арбитражный суд встал на сторону Центробанка, признав законным штраф, наложенный на МФО по жалобе жителя Саратова.
Арбитражный суд установил, что при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация взаимодействовала с родственниками и знакомыми заемщика, не являющимися лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского займа, что является нарушением требований Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При возврате во внесудебном порядке задолженности по договору потребительского кредита (займа) кредитор или коллекторское агентство вправе взаимодействовать с заемщиком и поручителями, используя для этого личные встречи, телефонные переговоры, а также путем направления почтовых отправлений по месту жительства заемщика или поручителя, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи (см. Коллектор, ночью не звони! ).
В микрофинансовой организации «Быстроденьги» ошибочно полагали, что указание должником при заключении договора потребительского займа номеров телефонов третьих лиц, дает право осуществлять телефонные звонки по указанным номерам при возврате задолженности во внесудебном порядке. Как правило, при выдаче займа заемщику предлагается указать телефоны третьих лиц, через которых его можно найти. По мнению должностных лиц микрофинансовой организации, закон прямо не разрешает, но и не запрещает искать заемщика таким способом.
Между тем, в силу статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. В соответствии с положениями гражданского законодательства указанные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. Таким образом, если лицо, не являющееся поручителем, не выразило своего согласия на взаимодействие с кредитором, звонки на принадлежащие ему телефонные номера приведут к нарушению его прав.
Не секрет, что недобросовестные заемщики зачастую без ведома третьих лиц указывают их номера телефонов в анкетах и заявлениях, а после прекращения выплат кредиторы начинают звонить и угрожать ничего не подозревающим гражданам, что нередко приводит к ситуациям криминального характера. Как показывает практика, не только микрофинансовые организации, но и банки часто используют контактные данные третьих лиц при взыскании задолженности.
Центробанк также наказал микрофинансовую организацию «Быстроденьги» за направление заемщику из Самары смс-сообщений в периоды, в которые такие сообщения запрещены законом. При этом доводы микрофинансовой организации о том, что короткие текстовые сообщения не являются действиями, направленными на возврат задолженности по договору займа, а лишь информированием заемщика, признаны несостоятельными.
Представляется, что микрофинансовым организациям и коллекторским агентствам придется пересматривать принципы, на которых осуществляется возврат во внесудебном порядке задолженности, и осуществлять ее возврат с учетом конституционных требований.
Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу.
Александр КИРПИКОВ
Центр правовой помощи
Все виды юридических услуг
Тел. (8332) 49-42-43 http://kirpikov.ru/